Оформление ипотеки под коммерческую недвижимость позволяет бизнесу приобрести в собственность торговые, складские, офисные, производственные помещения. Кредиты могут взять предприниматели и юридические лица под залог имущества.
Бизнес-ипотека под коммерческую недвижимость: что это такое?
Это вид кредитования на покупку нежилой недвижимости для целей ведения бизнеса. Заемщиком может стать физическое лицо, организация или ИП. Предметом коммерческой ипотеки являются помещения, которые не предназначены для личного проживания, а используются для предпринимательской деятельности и получения прибыли. В том числе это следующие объекты:
торговые;
складские;
производственные;
офисные и т.д.
Приобрести помещения можно у физлица, компании или ИП, муниципальных или федеральных органов. По общим требованиям продавец не может быть связан с заемщиком. Объект должен быть расположен в РФ, на территории присутствия банка. Не допускается наличие у недвижимости обременений или ограничений для сделки.
Сравнение условий банков по бизнес-ипотеке
Программы бизнес-ипотеки под коммерческую недвижимость предлагают многие крупные банки. Условия в них различаются – процентная ставка, срок и сумма кредита, размер первоначального взноса и пр. Рассмотрим некоторые предложения.
В ВТБ есть коммерческая ипотека для покупки помещений для бизнеса или сдачи в аренду. Срок кредита – до 30 лет, сумма – до 60 млн руб., размер первого взноса – от 20,1%. Новым зарплатным клиентам предоставляется льготная процентная ставка. Для оформления нужно от двух документов, предварительное решение выносится за несколько минут.
Альфа-Банк предлагает ипотечные программы для юрлиц и предпринимателей. Можно купить как коммерческую недвижимость, так и жилую. Сумма – до 150 млн рублей, срок – до 10 лет. Обязателен залог имущества, первоначальный взнос не требуется. Территория фактического ведения бизнеса заемщика должно находиться в месте присутствия отделения банка. Или в пределах определённого расстояния.
В других банках также обязательно предоставление залога. К примеру, в Т-Банке есть специальные программы для ИП со льготными процентными ставками и без справок о доходах. А в Уралсибе можно получить кредит на покупку бизнес-недвижимости, включая готовые объекты или строящиеся у аккредитованных застройщиков.
Преимущества и недостатки различных условий бизнес-ипотеки
Основное преимущество коммерческой ипотеки в том, что она позволяет получить помещения в собственность и ускорить развитие бизнеса. Платежи по кредиту можно отнести на расходы предприятия в зависимости от его налогового режима. А с учетом растущих цен на недвижимость общая переплата будет не такой большой.
Недостаток в том, что банки неохотно сотрудничают с физлицами и предпочитают заключать договоры с предпринимателями или юрлицами. Для снижения рисков невозврата средств обязательно обеспечение в виде залога недвижимости. По некоторым программам в залог передается только приобретаемый объект, по другим рассматриваются и другие активы бизнеса.
Перед тем, как брать ипотеку под коммерческую недвижимость, важно внимательно изучить, какие условия предлагают банки, в чем требования к заемщикам и есть ли способы сэкономить. В первую очередь нужно уточнить ставку по кредиту, возможность его досрочного погашения без штрафных санкций. Важно также учитывать дополнительные комиссии, которые могут повлиять на общие расходы по займу.
Публичное акционерное общество «Московская Биржа ММВБ-РТС»
ОГРН 1027739387411
Российская Федерация, г. Москва, Большой Кисловский переулок, дом 13
