Способы получить кредит с плохой кредитной историей, с текущими просрочками и без отказа

Взять кредит с плохой кредитной историей или с открытыми просрочками без отказа непросто, но возможно. Часть финансовых учреждений страны не боятся давать деньги в долг клиентам с непогашенными долгами.

Способы получить кредит с плохой кредитной историей, с текущими просрочками и без отказа

Вначале нужно понять, что именно считают плохой кредитной историей. Она может быть испорчена просрочками, микрозаймами, заявками на кредиты, мошенниками, ошибками и так далее. Некоторые причины не позволяют получить кредит на годы, другие легко исправляются. Основные негативные факторы:

1. Сведения о банкротстве. Их указывают в титульной части кредитной истории и оставляют на 5 лет.
2. Активные просрочки – это те, которые заемщик допускает в данный момент по активному кредиту. Получить кредит с текущими просрочками можно, обратившись в МФО, или предложив кредитору залог.
3. Исторические просрочки – те, то остались в прошлом. Испортить кредитную историю они могут, когда был просрочен последний взятый кредит, когда с момента просрочки прошло меньше года и когда просрочка длится более месяца.
4. Отказы по заявкам на кредит. Все они указываются в истории вместе с причиной. Чем больше отказов, тем ниже вероятность одобрения кредита.
5. Частые заявки на кредит означают для кредитора, что человеку очень нужны деньги, а это негативный фактор. За займом следует обращаться не чаще трех раз в месяц.
6. Миккрозаймы. Когда заемщик слишком увлекается такого рода займами, это говорит кредитору о его плохом финансовом положении (даже если он исправно выплачивал долги).
7. Ошибки в кредитной истории. Порой работники банков неправильно указывают в базе данных сведения о заемщике, поэтому в истории оказывается неправдивая информация.
8. Чужие кредиты. Они могут появляться из-за деятельности мошенников или задвоения данных.

Банки, работающие с плохой кредитной историей

Некоторые банки выдают кредиты людям с плохой кредитной историей. Преимущественно это молодые или небольшие старые коммерческие организации.

Подробный список банков, которые дают кредит при плохой кредитной истории:

1. Банк Восточный выдает сумму до 3 миллионов рублей со ставкой от 9,9%. Это одно из наиболее лояльных учреждений.
2. Ренессанс Кредит предоставляет займ на сумму до 700 тысяч рублей со ставкой от 9,9%. Тоже входит в рейтинг банков, одобряющих большинство заявок.
3. Хоумкредит дает возможность получить кредит до миллиона рублей со ставкой от 7,9%. С этим учреждением могут возникнуть небольшие проблемы, но процент одобренных заявок велик.
4. СКБ-банк дает кредит до 100 тысяч, ставка 15% и выше. Шансы приблизительно 50 на 50. Сюда могут обращаться люди с испорченной кредитной историей, чтобы ее исправить.
5. Ситибанк выдает сумму до 2,5 миллионов рублей, ставка от 12%. Может отказать безработным или неофициально трудоустроенным.
6. Тинькофф дает кредит до миллиона рублей, ставка от 12%. Работает с безработными и неофициально трудоустроенными.
7. ОТП предоставляет возможность получить до миллиона рублей под ставку от 10,5%. Тоже работает с безработными и работающими неофициально.
8. Совкомбанк дает кредиты до 100 тысяч под 8,9%. Сюда лучше обращаться пенсионерам.

Экспресс-займы и МФО

Экспресс-займ – кредит, предоставляемый клиенту в кратчайшие сроки с минимальным пакетом документации. Это решение сразу решает проблемы с финансами. Особенности такого кредитования:

1. Оформляют за 15 минут или час. Обычно деньги выдают в день обращения.
2. Из документов хватит паспорта и еще одного удостоверения личности: водительские права, пенсионное удостоверение, военный билет, СНИЛС или пластиковая карта данного банка.
3. Невероятно высокие процентные ставки, достигающие 70% годовых.
4. Выдаваемые суммы очень маленькие, не более 200 тысяч рублей, сроки погашения минимальны. Выдается сумма только в рублях, гражданам от 18 до 60 лет (зависит от организации).

Банки, выдающие экспресс-займ:

• Пробизнесбанк – до 3 лет и 100 тысяч руб.;
• Хоум Кредит – до 3 лет и 75 тысяч руб.;
• Русский стандарт – до 4 лет и 200 тысяч руб.;
• Бинбанк – до 5 лет и 150 тысяч руб.;
• Экспреесс-Волга – до 3 лет и 100 тысяч руб.

Важно!

МФО – это микрофинансовая организация, выдающая микрозаймы. Вначале их создавали для поддержки малого бизнеса, но вскоре и простое население стало заинтересовано услугами таких учреждений. Максимальная ставка по такому займу 1% в день или 365% в год. Пользоваться этим способом рекомендуется только тогда, когда деньги нужны срочно, и вариантов больше нет. Нередко это вариант кредитов онлайн.

Что нужно знать о микрозайме:

1. Сроки. Брать деньги нужно на небольшой срок, чтобы не выплачивать огромные проценты.
2. Проценты и неустойка. С 28 января 2019 года общая сумма платежа не может превышать сумму долга более, чем в 2,5 раза. То есть, взяв 10 тысяч рублей, отдавать придется не более 35 тысяч. Неустойка начисляется только на просроченную часть основного долга, а не на проценты.
3. Полномочия коллекторов. Взыскатели долга не должны вредить заемщику или его поручителям.
4. Права заемщика. Если они нарушены, можно обратиться в Банк России.

Наличные под залог

Сейчас можно получить кредит под залог имущества и с плохой кредитной историей. Как залог может выступать недвижимость, автомобиль и так далее.

Важно!

Если заемщик нарушает условия договора, то заложенная собственность переходит финансовой организации.

Особенности кредита под залог имущества:

1. Большая сумма. Под залог недвижимости можно получить до 30 миллионов.
2. Долгие сроки. Чем больше сумма, тем дольше срок займа.
3. Выдают клиентам с плохой кредитной историей, так как у банка имеются гарантии выплаты.
4. Оптимальный выбор, когда деньги нужны срочно. Оформление происходит быстрее в сравнении с оформлением потребительского займа. Если написать заявку утром, то деньги выдадут в тот же день.
5. Не самые высокие проценты за счет залога. Ставка ниже на 3 – 5%.

Какие квартиры не берут в залог:

1. Квартиры в аварийном состоянии.
2. Неприватизированное жилье.
3. Квартиры, в которых зарегистрированы дети или пожилые люди.
4. Квартиры, уже находящиеся в залоге или под арестом, взятые в ипотеку.
5. Квартиры без документов.

Банки, выдающие кредит под залог дома или квартиры:

• Восточный – ставка 9,9%, сумма от 300 тысяч до 30 миллионов рублей на срок от 1 до 20 лет.
• БЖФ – ставка 11%, сумма от 450 тысяч до 20 миллионов рублей на срок от 1 до 20 лет.
• Совкомбанк – ставка 11,9%, сумма от 200 тысяч до 30 миллионов на срок от 1 до 10 лет.
• Грин Финанс – ставка 1,5% в месяц, сумма от 250 тысяч до 10 миллионов на срок от 1 до 10 лет.

Найти поручителя

К помощи поручителей заемщики приходят, когда финансовые учреждения сомневаются в их способности вернуть деньги. Обычно это касается ситуаций, когда сумма займа превышает миллион рублей, но актуально и для клиентов с плохой кредитной историей.

На заметку!

Поручителем по кредиту может быть любой гражданин России, имеющий подтвержденный стабильный доход. Ответственность поручителя по договору почти такая же, как и у самого заемщика. Если заемщик перестанет платить, вопросы будут к человеку, что за него поручился.

К примеру, Сбербанк вернул возможность получить кредит под поручительство. Особенности следующие:

• Выдают до 3 миллионов рублей.
• Срок кредита – до 5 лет.
• Получить заем может человек с временной регистрацией.
• Если человек получает пенсию или зарплату не на счет в банке, нужно документальное подтверждение.
• Получить кредит могут неработающие пенсионеры.
• Процентная ставка от 11,9% до 19,9%.
• Поручитель – гражданин России от 21 до 70 лет.
• Срок погашения кредита – от 3 месяцев до 5 лет.

Частные брокеры

Кредитный брокер – человек, обладающий информацией обо всех банках и их продуктах. В сферу деятельности входят те же услуги, что предлагаются брокерскими организациями, только еще он сопровождает сделку по оформлению кредита.

Чем занимается брокер:

1. Оценивает платежеспособность, кредитную историю и прочие сведения о заемщике, на основании чего выбирает лучший вариант кредита.
2. Консультирует заемщика с плохой кредитной историей, судимостями, без гражданства и так далее.
3. Подбирает страховую или риэлторскую компанию, если это необходимо.

На заметку!

Найти брокера сейчас можно в интернете. Этот способ позволяет узнать больше о каждом таком человеке. Также имеются базы данных проверенных брокеров, но за эту информацию придется заплатить.

Что нужно знать о брокерах:

• Вначале необходимо прочитать отзывы о брокере, попросить контакты прошлых клиентов, поговорить с ними. Популярный способ проверки – просьба о подделке справки 2НДФЛ. Если брокер согласен, лучше отказаться.
• Недобросовестные брокеры требуют внести полную предоплату за работу до момента получения займа.
• Если брокер обещает добиться кредита даже при самых проблемных условиях, лучше поискать другого.

Займ у частного лица

Займы у частного лица – альтернатива кредитам. Обычно к ним прибегают люди с плохой кредитной историей, недостающими документами и так далее. Деньги выдаются при предъявлении паспорта и предоставлении минимальной информации о доходах. Сделка совершается по специальному договору займа и расписке.

Законы нашей страны позволяют оформить кредит от частного лица, если сумма долго превышает 1 тысячу рублей. Чтобы договор имел юридическую силу, там надо указать:

1. Информацию о заемщике и кредиторе.
2. Сумму займа.
3. Процентную ставку.
4. Условия выдачи и порядок возврата денег.
5. Точная дата возврата кредита.
6. Штрафы за срыв сроков.

Действительным договор займа признается только тогда, когда есть расписка от заемщика о получении средств. Получить такой кредит не так уж и сложно, гораздо более проблематично найти инвестора.

Итог

Хотя получить кредит с плохой кредитной историей сложно, это все-таки возможно. Выдают его некоторые банки, лояльные к таким заемщикам, частные лица и микрофинансовые организации. У каждого учреждения свои условия, поэтому самое важное перед подписанием кредитного договора – его внимательно прочитать.